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年輕人購屋 你用對方法了嗎?

列車長
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[房地王/吳正治報導] 有鑑於內政部今年初停辦了最高額度200萬元「零利率」的青年購屋貸款方案,因此行政院最近指示財政部,研擬提高現有的「青年安心成家房屋貸款」方案的最高額度,從現在的500萬元提高到700萬元,貸款年限也從30年延長到40年。但是這樣的措施是否解決年輕人的購屋難題還有很大的問號,如果購屋方法用錯了,不好的房貸政策反而會年輕人身上的房貸壓力更重。 青年安心成家 ▲年輕人財力有限,買屋要用對方法。 讓我們舉最明顯的例子,就是今年初預售屋代銷業者為了讓民眾輕鬆付款、買得起房子,率先推出「輕鬆付」的購屋方案,只要在預售建案開工前付出10%的房屋總價,工程期間不必付款(交屋前付10%、銀行+公司貸款80%),就能輕鬆預訂自己喜歡的房子。

購屋要避免「先享受後付款」

然而,這種付款方式其實和行政院現在要給年輕人更多額度的「青年安心成家房屋貸款」方案一樣,都是要讓年輕人「先享受,後付款」,把房貸額度提高了看似可以讓年輕人能立即買下喜歡的房子,但是每個月要繳納的房屋貸款也會跟著大幅增加40%(算式是:(700-500)÷500×100%=40%)。 青年安心成家 ▲買預售屋之前,要先算算未來每個月要繳多少房貸。 現在背500萬元房貸的民眾,以年息2%、貸款年限20年計算,每個月大約要繳給銀行3萬元,增加40%的房貸就會變成4.2萬元。現在的年輕人一個月薪水能有4萬多元就已經很不錯,若是夫妻倆人共有8萬多元,結果每個月的房貸支出就要佔去家庭薪資的一半以上,這樣的購屋壓力還是有增無減。 所以政府這會兒再想出放寬「房貸年限」的方案,讓年輕人的房貸償還年限最多可以延伸到40年。 問題是以同樣的金額、利率計算,房貸年限從20年延長到40年,每個月也不過減少了1萬元而已,但是40年的房貸繳下來,將會比原先的20年期房貸多繳數百萬元的利息給銀行。而且未來房貸利率若是往上調升,高額又漫長的房貸繳交的更加痛苦。 青年安心成家 ▲房貸期限拉得太久,付給銀行的利息也會高出很多倍。 其實現在台灣的高房價情況,沒有一個年輕人不知道,他們也早就有因應之道,甚至說是「習慣」了這樣的無奈。因為根據官方銀行的統計數據顯示,「青年安心成家房屋貸款」大部分都是用在中、南部房價較低的區域,新北市及台北市因為房價太高,年輕人大概也已經認知:很難在「年輕」階段就能買到房子,所以申辦的人數比中、南部年輕人少很多。

牢記三項購屋行動準則

然而,年輕人也不需要太消極到延緩或甚至不買房子,因為從歷史經驗可以發現:無論在人生哪個階段購屋,房價幾乎都是只漲不跌,所以「儘早購屋」應該就是年輕人買屋的第一條行動準則。 有鑑於年輕人的經濟能力有限,所以第二條行動準則是「從小坪數開始」,除非是狹小到不行的套房,否則一房或兩房的產品都可以列入考慮範圍。 ▲年輕人不要排斥小坪數的房子。 第三條行動準則是「從市郊找起」,尤其有大眾運輸工具(不只捷運,鐵路、快速公車都行)能到達的區域,都應該納入買屋區域的涵蓋空間。只要能做到這三項購屋行動準則,那麼年輕人購屋就不再只是美夢,也不必再依賴政府口惠而實不至的房貸政策了。 新聞提供:房地王-新屋在地網  http://housetube.tw
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