房地名詞教室 挺得住房貸壓力測試嗎

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[房地王/吳正治報導] 中央銀行總裁彭淮南最近宣示,未來的貨幣政策將從「寬鬆」逐漸調整為「中性」。也就是說,過去房地產市場賴以成長的低利率時代已經不復見,加上房地合一、實價課稅政策的推動,可能使得未來的房價開始下滑。 但是銀行手中都是貸款出去的房屋抵押品,如果民眾繳不出房貸、這些抵押品又下跌,會不會影響銀行的經營?於是最近銀行「房貸壓力測試」的話題又再度啟動。然而,同樣的情況若是發生在已購屋民眾的身上,那麼民眾的「房貸壓力測試」挺得過來嗎? 8 ▲民眾自己也可以來模擬「房貸壓力測試」。 銀行人員表示,金融業常說的「壓力測試」是指某一項金融風險產生時,對於銀行在利差變動、資產減損或營運影響等,所做的模擬情況預測,看看銀行最大的虧損會有多少,屬於一種前瞻性風險管理的作法。去年10月,國內各銀行就曾經應金融管理委員會的要求,在假設「經濟成長率衰退4%、利率上升1~2%、國民平均所得衰退5~10%、失業率飆到7.6%、大台北地區房價下跌15%」的情況下,平均國內各銀行的虧損大約在20億元以下,還算得上挺得住房市可能的危機。 不只是房市轉為空頭的房貸業務有「壓力測試」,包括美國發生金融危機,或是前一陣子的歐債危機,銀行都可以進行「壓力測試」,看看在最嚴重的情況下,公司營運可能會虧損多少錢。而這些測試即使銀行內部不做,主管銀行的機構(國內屬於金融管理委員會)也會要求銀行業要進行測試。 8 ▲房市若轉為空頭市場,銀行的房貸業務也有虧損的壓力。 至於民眾版的「房貸壓力測試」,房產業者表示和銀行業者有明顯的不同,民眾可以針對以下幾種清況發生時,做條件式的問題模擬,看看自己能不能挺住,如果可以挺住,就不必擔心房市轉為空頭 ;如果不行,那麼多屋族的投資客就要考慮賣掉一些房子,一般民眾則要考慮多存點現錢,為央行升息或房價下跌預做準備:

一、房貸利率上升1~2%

1. 繳得起每個月多出3,000元的房貸利息支出           □是    □否 2. 每個月生活費都還有剩,生活品質不會變差         □是    □否 3. 減少其他花費就可以彌補多出來的房貸利息         □是    □否  

二、經濟惡化,被公司資遣而失業

1. 還繳得起每個月的房貸利息支出              □是    □否 2. 家中至少有3~6個月的生活急用金           □是    □否 3. 有其他收入或外快可以因應                 □是    □否

三、房價下跌10~15%

1. 房屋自住的,房價跌沒差別                 □是    □否 2. 投資買的房屋本來就列為長期投資            □是    □否 3. 跌了賣屋也還有賺錢                        □是    □否 8 ▲房貸支出若是因為升息而增加,就要減少高價的用餐次數。 新聞提供:房地王-新屋在地網    http://housetube.tw

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