三商銀明年升息 房貸戶4大層面因應變局

asuswu
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[房地王/胡兆陽報導] 行政院金管會明年有意提高銀行不動產授信提存準備金,這將使得銀行的房貸業務成本上升,因此最近傳出包括彰化、華南、第一銀行為首的公營行庫明年起,房貸利率將會陸續升息。這對於有房貸或是準備購屋申請房貸的民眾影響不小,至少要注意以下各項問題:

1. 是否超過家庭的經濟負荷

房市專家總是建議民眾購屋的每個月房貸支出金額,不要超過家庭收入的3分之1,為的就是要兼顧全家的生活品質。但是現在就快要升息了,以房屋總價1,500萬元,房貸利率2%,貸款7成共1,050萬元計算,每個月的房貸支出金額大約為53,118元,每升息一碼(0.25個百分點),每個月就要多支付1,252元,是否就此超過家庭的經濟負荷?購屋者要先試算一下。 26 ▲房貸利率將走升,將影響明年房地產市場的表現。

2. 房貸所得比是否過低

先前的文章曾經提過,許多銀行為了防範房市下跌的貸款風險,紛紛調高申請房貸民眾的「房貸所得比」,例如從以往的120%調高為130%,未來房貸利率升息之後,房貸支出就會增加,不少民眾可能因為收入不夠多,而無法申請到足額的房貸成數,有意購屋的民眾要提早注意這個問題,想辦法增加收入證明。

3. 房貸利率選固定式的

既然房貸利率有走升的空間,那麼向銀行申請房屋貸款的時候,是否也可以比照存入定期存款時,指定「固定利率」的方式來省利息呢?答案是肯定的。目前銀行推出的房屋貸款產品可分為「一段式」或「兩段式」,一段式的房貸利率大多是採用「浮動式」利率,只要中央銀行宣布升息,這種房貸利率就會馬上升息。 26 ▲買屋前要先計算自己適合哪一種房貸利率。 兩段式的房貸利率則是前段大約2~3年採用「固定式」利率,而且利率大多低於2%以下,即使房貸市場吹升息風潮,也不必擔心馬上增加利息負擔,不過缺點是到了第二段房貸時期,利率可能就會比一段式房貸利率還高一些。

4. 向原申貸銀行要求降息

許多房貸族可能不知道:銀行升息是銀行的權限,但是民眾要求降息也是自己的權利,千萬別讓自己的權利睡著了!銀行業者表示,因為這一行的競爭很激烈,對於3年以上按時繳交及扣款房貸,又常常刷這家銀行發行的信用卡,或是存入不少金額在帳戶裡的好客戶,銀行會給予些許調降房貸利率的空間。 26 ▲銀行會針對優質客戶給予較低的房貸利率。 但是這些優質客戶不主動提出,銀行本身是不會笨到主動調降客戶的房貸利率,有的銀行甚至還要向客戶收取3,000~5,000元的「處理費」,才願意接受客戶的降息申請。既然銀行明年有升息的傾向,民眾不妨「先下手為強」,趁現在就先向房貸銀行提出降息的要求吧! 新聞提供:房地王-新屋在地網    http://housetube.tw
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