銀行拼降息 我和哪種房貸最速配?

asuswu
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[房地王/盧振池報導]   中央銀行之前宣布調降半碼(0.125個百分點)的利率,各家銀行也都陸續跟進調降房貸利率。然而,現在市面上的房屋貸款種類百百種,不論是已經有房子的房貸戶,還是正在購屋、準備申請房貸業務的民眾,最在意的還是想知道:現在哪一種房貸最適合自己,這樣已經有房貸的民眾才能決定要不要轉貸到別家銀行?準備申請房貸的人也才能挑到最速配的房貸。   事實上,不少民眾申請房貸總是只比較利率的高低,而忘了其他重要的事項。銀行業者提醒民眾,房貸想要達到省息的目的,不是只依靠「利率」的高低,如果依據自己的理財性格,再搭配適當功能的房貸,說不定能早日還完房貸,這樣省下來的房貸利息才是最高的。市面上的房貸種類不外乎以下五種:   7 ▲房屋總價很高,使得各家銀行的房貸業務競爭激烈。   第一個是固定型房貸,這種房貸類型在約定的固定利率期間,不論當時市場利率是上漲還是下跌,房貸利率都會維持在約定的數字中。好處當然是,當金融市場的利率上升時,房貸的利率不會跟著上揚,可以比別人省到利息支出。但是缺點就像現在中央銀行降調利息,就無法跟著賺到降息的好處。   而且這一類的房貸利率不會永遠「20年」房貸繳款期間都固定不動,它只會是約定的一段時間房貸利率不動而已,所以只適合不希望房貸利率波動太大的首購族,或是以及有固定利率的寬限期房貸戶。  

最多人使用指數型

第二個是指數型房貸。「指數型」房貸,顧名思義就是它的利率參考來源,是採取數家大型金融機構的利率做為依據,訂出平均指數而成,所以當金融市場利率下跌,房貸利率就跟著下跌,優點是即公平而且公開、透明,不必擔心中央銀行宣布降息之後,還要自己打電話要求銀行跟著降息。     各類型的房屋貸款比較表
房貸類型 房貸內容 適用對象
固定型 在約定的固定利率期間,不論當時市場利率是上漲還是下跌,房貸利率都會維持在約定的數字 不希望房貸利率波動太大的首購族,或是以及有固定利率的寬限期房貸戶
指數型 利率參考來源是採取數家大型金融機構的利率做為依據,訂出平均指數而成 希望利率透明化、不求投資大賺錢的人
理財型 由銀行依據房屋價值,提供給房貸戶一個可以「隨借隨還」的循環借款額度,讓房貸戶可以增加資金調度的靈活性 適合常調度資金的生意人或很會投資來賺錢的人
抵利型 結合「存款與房貸」的功能,用存款餘額的錢來扣抵房貸本金,所以存越多、抵繳房貸的利息越多 適合銀行戶頭要有一大筆錢才安心的房貸戶
壽險型 結合「房貸和保險」的功能,協助房貸戶在面臨突發疾病或意外時,自己或家人繳不出房貸就由保險公司用理賠金還掉剩餘的房貸 從事高風險工作的屋主、或單一經濟來源的家庭
資料來源:房地王整理   但是缺點是金融市場利率上升,指數型房貸的利率就跟著上升,和銀行說情都沒用,借出去的錢想拿來再利用也不行,所以適合希望利率透明化、不求投資大賺錢的人使用。   第三個是理財型房貸,是由銀行依據房屋的價值,提供給房貸戶一個可以「隨借隨還」的循環借款額度,經由「還房貸和借錢帳戶」合而為一的功能,讓房貸戶可以增加資金調度的靈活性,已經還清的額度可以循環借出來再用,而且有動用的部分才計利息,好處多多。但是銀行不是省油的燈,理財型房貸的缺點是利率通常達到3.5~4.5%,是一般房貸的一倍以上,所以只適合常調度資金的生意人或很會投資來賺錢的房貸戶。   7 ▲壽險公司的資金很多,房貸業務也很多元性。   第四個是壽險型房貸,它是結合「房貸和保險」的房貸商品,功能是協助房貸戶在面臨突發疾病或意外時,萬一自己或家人繳不出房貸就由保險公司用理賠金還掉剩餘的房貸,好處是不必承受房子被法拍的風險,但是缺點也是房貸利率會較高,大約高出1個百分點,適合從事高風險工作的屋主、或單一經濟來源的家庭來申辦。   最後一種是抵利型房貸。如果你不想辦「理財型房貸」來玩這麼大,那麼可以試試「抵利型」房貸。這種是結合「存款與房貸」的帳戶房貸,用存款餘額的錢來扣抵房貸本金,所以存越多、抵繳房貸的利息越多。想用錢時就用存款裡的錢,等於戶頭裡有一筆活用的錢,又可以減少房貸的利息。但是抵利型房貸的缺點是利率也是比較高,不過只高出0.5個百分點左右,適合銀行戶頭要有一大筆錢才安心的上班族!     延伸閱讀 快樂購屋術 別讓房貸拖累退休金 三種情況要拿年終獎金還房貸 房地名詞教室 房貸遲繳的違約金 房地名詞教室 房貸斷頭前要繳遲延利息   專業房地產新聞、預售屋新成屋豪宅資訊請看>>  http://housetube.tw  
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