無薪假又來亂 房貸繳不出來怎麼辦?

無涯子
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[房地王/胡兆陽報導]   國內經濟持續不景氣,勞動部公布的最新企業休無薪假數據再創新高紀錄,截至11月底為止,一共有45家企業實施無薪假,其中放無薪假的員工更達到5,292名,是最近43個月以來的最高數字。這些被迫或是擔心未來會放到「無薪假」的員工,最擔心的問題往往不是生活費用,而是每個月要繳交的房屋貸款。一旦沒有了固定的薪資,萬一房屋貸款繳不出來,和家人同住的房子會不會被銀行拍賣啊?   99 ▲出口經濟景氣不佳,國內放無薪假的人越來越多。   銀行業者表示,為了確保房屋貸款的債權,每份和房貸族簽訂的房屋貸款契約書裡,都有提到「加速條款」、「遲延利息」、「房貸遲繳違約金」、「有扣押並拍賣擔保品之權利」等方法,這些雖然都是房貸族萬一繳不出貸款時,銀行保障債權的護身符,但是銀行的本意都只想單純賺客戶的利息錢,不會寄望房貸族不繳錢、再大費周章處理這些債權,因此只要房貸族因為被迫放無薪假(或其他財務困難)而導致繳房貸有因難,一定要儘早向貸款銀行提出房貸協商。   偏偏有些繳不出貸款的房貸族,以為「反正房子已經抵押給銀行」、「以後有錢再一次還給銀行」或「有保證人可以代償」,於是對銀行採取拖延、或逃避的方式,結果不僅房子可能淪為被折價拍賣的法拍屋,還會落得「個人信用不良」的長久紀錄,以後要申請信用卡或貸款都不會過關,相當不划算。   99 ▲房貸一時繳不出來不會是大問題,逃避、拖延債務才會變成大問題。   因此建議被迫放無薪假的房貸族,可以拿著公司要求放無薪假的相關證明,以及和銀行簽訂的房屋貸款契約書,到當初承辦房貸的銀行貸款部門進行協商。協商的繳款方式不外乎以下三項:  

一  延長房貸年限

現在的房貸年限通常是20年,如果被迫放了無薪假,但是銀行戶頭還有不少現金可以支撐數個月的房貸金額,此時可以和銀行協商從20年的房貸年限,改為每個月繳款較低的30年房貸,以房貸利率同樣是2%、貸款700萬元為例,每個月應繳的本金加利息就會從原本的35,412元,下降為25,873元,房貸壓力頓時減輕不少。   99 ▲只要誠心和銀行協商,銀行不致於對房貸戶「雨天收傘」。  

二  增加房貸寬限期

所謂「房貸寬限期」,指的是房貸戶有期限的「只繳利息、不必繳本金」,但是最多銀行只會在房貸核准初期給予3~5年的寬限期。不管這次的房貸有沒有使用過「寬限期」,還是寬限期已經快要到期,手中現金不多的無薪假一族可以向銀行協商增加、或延長寬限期的時間,銀行核准的機率通常不低。  

三  從月繳變成雙月繳

一般被迫放無薪假的時間短則1~2個月,長的有3~半年以上的都有,如果估計放無薪假的時間不會拖過3個月,也可以向銀行協商房貸的繳款方式,從一般的「月繳」改為「雙月繳」,也就是兩個月繳一次房貸來度過難關,銀行基於明年經濟景氣就要復甦了,也大多會同意房貸戶的提議。   然而,不論是以上哪一種方式,房貸戶現在就要養成準時繳房貸、維持個人良好財務信用的習慣,日後找銀行幫這些忙的時候,才會得到善意的回應!   延伸閱讀 快樂購屋術 別讓房貸拖累退休金 銀行拼降息 我和哪種房貸最速配? 三種情況要拿年終獎金還房貸 房地名詞教室 房貸遲繳的違約金 房地名詞教室 房貸斷頭前要繳遲延利息   專業房地產新聞、預售屋新成屋豪宅資訊請看>>  http://housetube.tw    
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