顛覆房產觀念 買屋也能不當一輩子屋奴

無涯子
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[房地王/盧振池報導]   年關將近,勞保局照例推出「勞工紓困貸款」,申請日期從1月8日到22日止,讓有資金需求的勞工朋友能快樂過個好年。然而,許多有房屋貸款壓力的民眾可能會覺得:「買房子之後,讓過年的經濟壓力更大」,能不能也借個更多一點的額度、繳款更輕鬆的貸款,以便讓自己的資金調度更便利一些?   買房子買房子的用途不只是用來「居住」而已。   答案當然是「肯定」的,那就是用「已還房貸再辦貸款」。例如原先買房子申辦的貸款是400萬元,繳了7年之後還欠銀行270萬元,那麼只要向銀行申辦「已還房貸再辦貸款」,銀行就會把之前購屋民眾所繳掉的130萬元,再拿出來借給民眾運用。如此一來,揹房貸就不是以前大家認知的「當一輩子的屋奴」,而是讓自己多了一個靈活運用資金的資產工具。   「已還房貸再辦貸款」的借款方式和勞工紓困貸款的優、缺點差別在於,前者的可借金額比較高(勞工紓困貸款只有10萬元),還款期限也比較長,最高可達20年(勞工紓困貸款的還款年限只有3年),所以每個月平攤掉的還款壓力也就比較低。   勞保局 ▲拿勞保局的勞工紓困貸款來還房貸,可以賺到不少利差。   但是勞工紓困貸款的利率只有1.67%,比任何優惠房貸的利率還要低,但是「已還房貸再辦貸款」的利率比照一般增貸的房屋貸款利率,目前的利率區間在2.2~2.7%之間,雖然感覺比首次購屋的房貸利率約1.9~2%還要高一點,但是已經比其它的信用貸款或周轉貸款還要低很多了。   各種週轉貸款的比較及差別
項目 工紓困貸款 已還款再增貸 理財型房貸
利率 1.67% 2.2~2.7% 3~5%
還款期 3年 可自選,最長20年 可自選,最長20年
申辦難易 容易 需簽約、對保 需簽約、對保
金額大小 最多10萬 依還款能力、房屋價值而定 依還款能力、房屋價值而定
缺點 一年僅一次 需還房貸數年之後才可申請 利率較高
  銀行行員表示,這種「已還房貸再辦貸款」的業務其實就是「原有房屋貸款再增貸」,而不是一般民眾認知的「理財型」或「回復型」房貸。因為「理財型」或「回復型」房貸是指,銀行除了借款給購屋民眾一筆固定的房貸之外,預先再給申請人一筆隨時可使用的額度,民眾則可以隨借隨還、有借才付利息,當然這種理財型的房貸利率(大約在3~5%)也會高出一般指數型房貸的利率約1~3個百分點。   而「原有房屋再增貸」與「理財型」或「回復型」房貸最大的差別則是,前者是一次撥給申請人一大筆現金(或匯入指定帳戶),就一定要每個月固定金額還款,不能隨借隨還,利率也會比理財型房貸少個0.5~2個百分點。   租房 ▲不想當屋奴,隨時可賣屋,轉成租屋客。   說了一大堆的房屋貸款再週轉方式,其實是要民眾暸解:「買了房子,不一定就是一輩子當屋奴。」有屋階級可以用「已還房貸再增貸」、「理財型房貸」或用「中途獲利賣出」的各種方式來脫離屋奴生涯,房子就能發揮「居住」以外的功能了。   延伸閱讀 銀行拼降息 我和哪種房貸最速配? 三種情況要拿年終獎金還房貸 房地名詞教室 房貸遲繳的違約金 房地名詞教室 房貸斷頭前要繳遲延利息   專業房地產新聞、預售屋新成屋豪宅資訊請看>>  http://housetube.tw      
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