物價飛漲　挑對房貸省息最實在

[房地王/吳正治報導] 雞蛋、豬肉價格大漲，民眾叫苦連天，中央銀行又三不五時提醒民眾注意房貸利率可能上升的風險。其實，中央銀行不是危言聳聽，因為在一片物價飛漲，得靠縮衣節食才能過活的年代裡，民眾每個月真正該省的錢就是「時間更長」、「金額更多」的東西，這樣東西就是貸款時間長、總價高的「房屋貸款」。 ▲房屋貸款的商品百百種，挑對最速配的才是王道。 然而，人人都想要省下房貸利息，但是現在市面上的房貸種類五花八門，有的有「寬限期」，有的沒有；有的前幾年利率很低，後面幾年卻很高；有的優惠利率卻限定申請資格；有的利率較高，但是卻讓你方便調度資金；有的房貸利率看似沒佔便宜，但是央行調降利率時一定會主動降房貸利息、不會讓你吃虧。總之，沒有一種房貸利率適合每個人，而是自己要去挑選最適合自己的房貸產品才最有利。 各類型的房屋貸款比較表

房貸類型	房貸內容	利率範圍	適用對象	好處	壞處
青年安家優惠房貸	由8大公營行庫提供低利房貸，再由政府出資補貼給貸款銀行	1.7~2.02%	年輕人、首次購屋族、購屋資金不足者	房貸利率較低	有資格及額度的限制
二段式 房貸	首年或前兩年較低利率，之後就調高利率	1.8~2.5%不等	房貸壓力較大的購屋者	前幾年可享有較輕的房貸壓力	後幾年的房貸利率較高
指數型 房貸	由各大型金融機構的平均利率做為房貸利率	1.8~2.3%不等	喜歡利率透明、穩定的族群	利率升降都會馬上反應且公開透明	無法有特別便宜的優惠利率
理財型 房貸	依照房屋市值提供給房貸戶一定金額的循環額度，房貸戶可隨借隨還	3.5%至5%左右	時常要資金做投資的房貸戶	方便房貸戶隨時運用資金	房貸利率較高

資料來源：房地王整理 舉例來說，如果自己是符合20~40歲、無自用住宅資格的青年首購族，還可以選擇「青年安心成家購屋優惠房貸」，由8間公股行庫提供前兩年1.72%、第3年起2.02%的低利率房貸；若是任職於軍公教、百大企業或知名企業的員工，不少銀行會針對這些購屋族群推出所謂的「菁英房貸」業務，利率通常會比一般房貸利率低個0.1~0.2個百分點，自身符合資格的權益一定要記得去爭取。 ▲銀行視軍、公、教人員為優質客戶，房貸通常也給得比較優惠。 自己若是屬於收入不多、或是短期置產的購屋族，選擇房貸就要向銀行指定有「寬限期」的，或是二段式的房貸（第1~2年的利率較低、之後的利率則調高1~2碼不等），這樣就可以讓前幾年（通常只有3~5年）的房貸繳得少一點。

房貸也能運用自如

如果自己自認是個很會投資理財的人，或是買了房子，還希望隨時能擁有一筆可以運用自如的錢，那麼不妨參考看看「理財型房貸」，因為它可以讓你每個月繳出去的錢，再隨時提領出來運用，但是缺點是利率就會高出一般房貸大約1~1.5個百分點。 ▲為了和銀行競爭，壽險公司也有推出各式房貸商品。 如果嫌以上的房貸商品都太複雜，也可以直接申辦目前最普及的「指數型房貸」，利率的升降完全依據金融市場的利率走向，該升就升、該降就降，不必擔心金融市場利率向下走時，你的銀行卻不調降你的房貸利率。 總之，現在銀行或壽險公司裡的各種房貸都有其優、缺點，別人最適合的房貸不一定就適合你，只有切合自己的需要、挑對自己最速配的房貸，才能真正賺到穩穩當當的房貸利息。 新聞提供：房地王-新屋在地網    http://housetube.tw