快樂購屋術　40年房貸助你一臂之力

[房地王/胡兆陽報導]   最近的房地產市場行情雖然有些下滑，但是對於首次購屋的民眾而言，房價還是很昂貴，因此近期又有銀行推出優惠房屋貸款，不過這次不是搞「低利率」、「高額度」的優惠方案，而是「長年期」的方案，而且貸款年期一下子從常見的20年期限，拉長到「40年」。這麼長的房屋貸款年期對購屋大眾必定是有好處也有壞處，值得大家好好暸解一番。   ▲趁房市低潮時搶進商機，最近又有銀行推出40年期的房貸方案。 直接先談「40年」房貸的最大好處，當然就是每個月繳交的房貸壓力會比20年期、30年期都少很多。以購買總價1,000萬元、房貸比例7成共貸款700萬元、房貸利率為2%的房子為例，20年期的每個月房貸要繳35,412元，30年期的每個月房貸則是要繳25,874元，但是40年期的每個月房貸只要繳21,198元，20年期和40年期的每個月房貸就相差了14,214元。   別小看這少少的每個月14,214元的房貸金額差別，如果你是買總價2,000萬元的房子（事實上大台北、台中地區好一點、坪數大一點的住宅大樓，以及南部透天的房子，總價很容易就突破2,000萬元），40年期的每個月繳出去的房貸就和20年期的相差28,428元了，每個月的房貸壓力就少很多了。   不同年限的每月房屋貸款繳款金額比較

項目	20年期	30年期	40年期
貸款700萬元的每個月房貸／總繳利息	35,412／1,498,880	25,874／2,314,640	21,198／10,175,040
貸款1400萬元的每個月房貸／總繳利息	70,824／2,997,760	51,748／4,629,280	42,396／20,350,080

註：以年利率2％計算   每個月的房貸壓力減輕之後，不僅可以讓自己早一點買到房子，也可以給自己捨得挑地段好一點、坪數大一點、屋齡新一點房子的理由，等於為自己儘早一圓理想中的購屋美夢，也不必日後非得依靠不斷地換屋，才能買到理想中的好房子。   然而，任何事都是「有利就有弊」，40年期的房屋貸款也不例外，最大的缺點就是40年期、貸款700萬元的房貸利息累積40年繳下來，總金額高達1,000多萬元，大約是20年期、30年期房貸利息的6.8倍、4.4倍，簡直可以再買一間大房子了。   ▲40年期房貸方案最大缺點就是總利息支出太高，不過可以中途就還光房貸。 第二個缺點就是人生背負房貸壓力的時程，比別人多了一倍，如果是30歲開始申辦40年期的房屋貸款，別人早就已經退休養老時，自己則要繼續背負房貸到70歲為止。所幸，數年之後如果不想再背這麼長的房貸壓力，還是可以提前還款給銀行、或是老了退休後給子女繼續繳房貸、或是賣屋給別人，解除這惱人又漫長的40年期房貸枷鎖。   此外，銀行業者也不是善慈家，把原本20年期就能回收的房貸風險，拉長到40年期才能回收是有很大的營運風險的，所以這一類長期的房貸業務都會限制申請人的年齡必須在35歲以下、房屋屋齡在20年以內，所以不是每一個案件都能申請，申貸前要向銀行詢問內部相關規定。   新聞提供：房地王-新屋在地網    http://housetube.tw