無薪假又來亂　房貸繳不出來怎麼辦？

[房地王/胡兆陽報導]   國內經濟持續不景氣，勞動部公布的最新企業休無薪假數據再創新高紀錄，截至11月底為止，一共有45家企業實施無薪假，其中放無薪假的員工更達到5,292名，是最近43個月以來的最高數字。這些被迫或是擔心未來會放到「無薪假」的員工，最擔心的問題往往不是生活費用，而是每個月要繳交的房屋貸款。一旦沒有了固定的薪資，萬一房屋貸款繳不出來，和家人同住的房子會不會被銀行拍賣啊？   ▲出口經濟景氣不佳，國內放無薪假的人越來越多。   銀行業者表示，為了確保房屋貸款的債權，每份和房貸族簽訂的房屋貸款契約書裡，都有提到「加速條款」、「遲延利息」、「房貸遲繳違約金」、「有扣押並拍賣擔保品之權利」等方法，這些雖然都是房貸族萬一繳不出貸款時，銀行保障債權的護身符，但是銀行的本意都只想單純賺客戶的利息錢，不會寄望房貸族不繳錢、再大費周章處理這些債權，因此只要房貸族因為被迫放無薪假（或其他財務困難）而導致繳房貸有因難，一定要儘早向貸款銀行提出房貸協商。   偏偏有些繳不出貸款的房貸族，以為「反正房子已經抵押給銀行」、「以後有錢再一次還給銀行」或「有保證人可以代償」，於是對銀行採取拖延、或逃避的方式，結果不僅房子可能淪為被折價拍賣的法拍屋，還會落得「個人信用不良」的長久紀錄，以後要申請信用卡或貸款都不會過關，相當不划算。   ▲房貸一時繳不出來不會是大問題，逃避、拖延債務才會變成大問題。   因此建議被迫放無薪假的房貸族，可以拿著公司要求放無薪假的相關證明，以及和銀行簽訂的房屋貸款契約書，到當初承辦房貸的銀行貸款部門進行協商。協商的繳款方式不外乎以下三項：  

一  延長房貸年限

現在的房貸年限通常是20年，如果被迫放了無薪假，但是銀行戶頭還有不少現金可以支撐數個月的房貸金額，此時可以和銀行協商從20年的房貸年限，改為每個月繳款較低的30年房貸，以房貸利率同樣是2%、貸款700萬元為例，每個月應繳的本金加利息就會從原本的35,412元，下降為25,873元，房貸壓力頓時減輕不少。   ▲只要誠心和銀行協商，銀行不致於對房貸戶「雨天收傘」。  

二  增加房貸寬限期

所謂「房貸寬限期」，指的是房貸戶有期限的「只繳利息、不必繳本金」，但是最多銀行只會在房貸核准初期給予3~5年的寬限期。不管這次的房貸有沒有使用過「寬限期」，還是寬限期已經快要到期，手中現金不多的無薪假一族可以向銀行協商增加、或延長寬限期的時間，銀行核准的機率通常不低。  

三  從月繳變成雙月繳

一般被迫放無薪假的時間短則1~2個月，長的有3~半年以上的都有，如果估計放無薪假的時間不會拖過3個月，也可以向銀行協商房貸的繳款方式，從一般的「月繳」改為「雙月繳」，也就是兩個月繳一次房貸來度過難關，銀行基於明年經濟景氣就要復甦了，也大多會同意房貸戶的提議。   然而，不論是以上哪一種方式，房貸戶現在就要養成準時繳房貸、維持個人良好財務信用的習慣，日後找銀行幫這些忙的時候，才會得到善意的回應！   延伸閱讀 快樂購屋術　別讓房貸拖累退休金 銀行拼降息　我和哪種房貸最速配？ 三種情況要拿年終獎金還房貸 房地名詞教室　房貸遲繳的違約金 房地名詞教室　房貸斷頭前要繳遲延利息   專業房地產新聞、預售屋新成屋豪宅資訊請看>>  http://housetube.tw