土壤液化紅色區要申請房貸怎麼辦　看銀行怎麼說…

[房地王/胡兆陽報導]   行政院公布全國8縣市的土壤液化潛勢區範圍資訊之後，房子位在高風險（紅色）潛勢區的民眾哀鴻遍野，有房子的人深怕以後要賣掉時，房價會掉很多；正準備買房子、申辦房屋貸款的人則是擔心這下房貸很難申請過關了，或是房貸利率會比別人高很多等問題。   其實，目前民眾還不必如此悲觀，因為土壤液化潛勢區的資訊才剛剛公布，銀行的房貸作業有其標準流程，要改變也需要一點時間，只是未來民眾購屋的選擇應該有所取捨，就能避免房貸難以申請、成數不足或利率比別人高等問題。   ▲在高風險（紅色）土壤液化潛勢區購屋時，對房屋的種類要有所選擇。圖為台北市的示意圖。   銀行業者表示，購屋民眾申請房屋貸款時，最在意的不外乎是「房貸利率」和「房貸成數」。一般而言，銀行核准的房貸利率「高」或「低」，取決於申貸民眾的職業、信用狀況、薪資收入水準等，例如軍公教人員因為工作穩定度高、薪資收入也不差，因此銀行願意用低一點的利率爭取這一類「長期穩定、風險度較小」的客戶。   至於房貸成數的「高」或「低」則是取決於房屋本身條件的好壞，例如坪數較小的套房、屋齡較高的公寓，能夠申請到的房貸成數就會比一般住宅、屋齡較新的房子來得低（大約少個1至2成），原因是房子如果因為屋主不繳房貸而必須淪落到法拍市場時，銀行的貸款損失會因為當初房貸成數較低而減少很多。   ▲不同風險土壤液化潛勢區的房貸，成數或利率將有所差異。   由以上可知，原則上申請位在高風險（紅色）土壤液化潛勢區房子的房屋貸款，因為房屋本身的傾倒疑慮比中（黃色）、低（綠色）風險土壤液化潛勢區的房子還高，所以應該是核准「房貸成數」比別的房子低才對，而不是「房貸利率」比別的房子高。   但是銀行界有個「潛規則」，如果房貸申請人沒有嚴重的「金融信用瑕疵」，銀行就不方便「拒絕貸款」，但是又擔心這個申請房貸抵押品－房屋的品相不佳（例如房子位在高風險土壤液化區）造成的風險可能略高，只好拉高核准的房貸利率，而且是比其他案件高出0.5～1個百分點，目的就是希望申貸戶知難而退，結果造成未來在高風險（紅色）土壤液化潛勢區的房子，其新申請的房屋貸款可能要面臨「利率」、「成數」都比較不利的窘境。   ▲申請房貸時記得加保超額地震險，就能為銀行的房貸債權多一份保障，增加房貸過關機率。   不過民眾也不用太過擔心，只要在高風險（紅色）土壤液化潛勢區裡買屋時，去加保「超額地震險」或選擇買最近幾年蓋的、基樁深入岩盤、有多層地下室的房子，就能消除銀行的疑慮、大幅提升貸款價值或抗震能力，進而縮短房貸利率、成數與其他中、低土壤液化區房貸的差距。     專業房地產新聞、預售屋新成屋豪宅資訊請看>>  http://housetube.tw