房地產關鍵字　房貸逾放比別來亂

[房地王/胡兆陽報導]   房地產業號稱一國經濟的「火車頭工業」，所以只要是房地產市場不景氣，擔心的人不只是不動產的從業人員，包括賣房子的民眾、借房屋貸款給民眾的銀行等行業，都會跟著擔心起來。其中，銀行業是個必須極度重視「經營風險」的行業，所以裡面有不少和房地產業相關的經營數字，可以一併讓外界看看，現在的房地產景氣真的很低迷嗎？有糟糕到很嚴重程度嗎？這個關鍵數字就是「房貸逾放比」。   ▲賣屋廣告滿天飛，房市如果不景氣，銀行也會很擔心。   房貸逾放比的計算公式是  房貸逾放比＝房貸逾期放款總額／房貸總金額。例如某家銀行借出去給民眾的房貸總金額是100億元，裡面的逾期放款金額是1億元，那麼房貸逾放比就是1／100＝1％。   但什麼又是「房貸逾期放款」？銀行業者表示，所謂「房貸逾期放款」是指，銀行借錢給民眾，而民眾卻沒有按時繳付房貸本金及利息給銀行的金額。然而，並非民眾一開始沒繳房貸就列為「逾期放款」，而是購屋民眾欠繳房屋貸款的本金加利息的時間，共超過3個月（國際間認定），才會被認為是逾期放款，也就是所謂的「房貸呆帳」。   ▲房貸如果繳不出來，銀行最多會有大約3個月的逾放處理時程。   讓我們來看看最新的房貸逾放比數字，本週金融管理監督委員會（簡稱金管會）公布了去年11月，國內銀行對不動產業放款授信的資料，結果數字顯示房貸逾放比是0.18%；換句話，銀行每借出100元的房屋貸款，才出現了0.18元的房屋逾放金額，比前一個年度增加了0.03個百分點，大約是房貸的總逾放金額新增加了18億元。  

銀行房貸逾放比還很小

感覺上，最近銀行之間的房貸逾放金額還是很小，因為房貸逾放比在1~3%上下都算是正常的情形，過去銀行業經營不順、房市走空頭的時期（民國九○年代），房貸逾放比例甚至達到10%的比比皆是。而且現在的房貸逾放比例也只小幅增加了這麼小的百分點，應該還不致於產生國內房地產市場的金融風暴。   ▲買房子之前，應先看看自己的財務能力。   但是值得注意的是，這次房貸逾放比例的增加也是近12年來的首次增加，也代表去年國內的房地產市場的確很不景氣，再加上整體經濟不好，已經讓繳不出房貸的民眾及金額都同步增加不少，才會讓房貸逾放比開始上升。因此，民眾想要買房子時，一定要先衡量自己的財務狀況以及未來每個月的繳款能力，以免房貸繳不出來，最後受苦的還是自己。   延伸閱讀 快樂購屋術　別讓房貸拖累退休金 銀行拼降息　我和哪種房貸最速配？ 三種情況要拿年終獎金還房貸 房地名詞教室　房貸遲繳的違約金 房地名詞教室　房貸斷頭前要繳遲延利息 無薪假又來亂　房貸繳不出來怎麼辦？   專業房地產新聞、預售屋新成屋豪宅資訊請看>>  http://housetube.tw