壽險房貸搶市　 申辦時留意三大要點

[房地王/胡兆陽報導] 由於美國聯準會未來將會緩步升息，國內的中央銀行也準備隨之跟進，再加上金管會將要提高銀行業的房地產貸款呆帳提存準備金比率，使得銀行業的放款成本增加，所以明年國內銀行業的房屋貸款利率升息勢不可免，想要再找到低一點的房貸利率，可能就要往壽險公司的房貸業務去挖寶。 ▲壽險公司的房貸業務也常吸引不少購屋者青睞。 壽險公司的資金來源，主要是來自保險客戶每年（或每季、每月）繳納的各式保險費，所以資金成本算是很便宜，但是龐大的現金流入，除了去買股票、基金或是債券、購買國內外的不動產之外，也有不小比例投入在國內的房貸市場上，所以才能以低於一般銀行的房貸利率（約一碼，即0.25百分點）的優勢搶市，目前年利率大約是1.88%起跳。 不過，想要申貸房屋貸款的民眾也不必一窩蜂只找壽險房貸，而捨棄銀行房貸，因為兩者在某些程度上仍有部分差異，金融業者提醒民眾，申請壽險房貸時至少要注意以下情況：

一、參與家數較銀行少

目前幾乎每個銀行都有提出房貸申辦業務，但是市面上積極推出房貸業務的保險公司卻比銀行少了很多，常見的公司例如國泰、富邦、南山、三商美邦、中國信託人壽等，所以可選擇壽險房貸的家數就比較少，而且過去和銀行累積的帳戶往來貢獻也可能因此「無用之地」。 ▲壽險公司推出的優惠房貸常有資格限制。

二、優惠資格常有所限定

雖然壽險公司所提供的房貸業務並不侷限於自家的保戶，一般的民眾也可以申請，但是表訂的優惠利率通常是自家的保險優質客戶才享受得到；部分大型壽險公司甚至依據保戶每年繳交的保費高低，也就是內部統計的「保戶貢獻度」數值，而給予不同等級的房貸利率。 其他的保險公司則是針對軍公教或是任職於全台前500大企業的民眾，才可以享有2%以下的優惠房貸利率；有的保險公司也和銀行業一樣，會針對「都會區」、「非都會區」的房子給予不同的房貸利率，都會區的房貸可享有2%以下的利率水準，非都會區的則從2.1%起跳，所以民眾在申辦前，還是多問清楚比較適當。 ▲越是都會區的房子，壽險公司越愛。

三、要搭配房貸壽險

現在有不少壽險公司針對房貸業務，也推出「房貸壽險」的金融商品。所謂「房貸壽險」，是指有投保此壽險的房貸繳款人，如果意外身故或是喪失還房屋貸款的能力時，保險公司就會把這項保險金賠給房貸的償權銀行或壽險公司，做為清償全部房貸的金額，就可以避免發生房貸債留子孫、或房貸繳不出來而被法拍的情形。 所以當你去壽險公司申請較低利率的房貸時，如果同步申辦「房貸壽險」，那麼房貸利率可以比別人低個0.1~0.2百分點的水準，想要有更多房貸保障的民眾不妨考慮看看。 新聞提供：房地王-新屋在地網    http://housetube.tw