年終獎金該拿來還房貸嗎？

[房地王/吳正治報導] 農曆龍年即將結束，現在正是企業發放年終獎金的時刻，雖然去年全球經濟景氣不佳，大部分民眾的年終獎金普遍不會太多，但是對於高收入而有高額年終獎金的部分上班族群而言，普遍身上都已背負著高額房屋貸款的壓力，因此是否優先把年終獎金拿來償還房貸，已成為應該深思的議題。 ▲上班族每天奔波忙碌，有房屋的個個都背負沈重的房貸壓力。 尤其近年來國內的房價不斷上揚，過去平均每個月的房貸金額約占家庭月收入的33~35%，以房價上揚50%，每個月的房貸金額也會跟著上揚50%計算，那麼每個月的房貸金額占家庭月收入的比例就會提高到49~53% (原比例乘上1.5倍)，這個比例將會嚴重影響家庭支出過大的生活品質。因此，你可以參考以下三種評估方式，看看是否把年終獎金拿來還房貸？ ▲買外觀豪華的大樓之前，要先計算每個月房貸支出是否太吃重。

一　看每月房貸占家庭月收入比例

首先，年終奬金該不該拿來提前償還房屋貸款？每個月房貸支出占家庭月收入比例的高低，就是一個很好的衡量指標。一般而言，每月房貸支出家庭月收入的比例已經超過50%的人，年終獎金應該全部拿來償還房貸；每月房貸支出家庭月收入的比例在33~50%的人，至少應該拿出一半的年終獎金來償還房貸；每月房貸支出家庭月收入的比例在33%的人，則只要拿出3分之1以下年終獎金還房屋貸款即可。 年終獎金償還房貸比例 以房屋貸款600萬元、借款利率2.4%為例，每個月的本息平均攤還金額大約為4萬元，如果夫妻兩人加起來的年終獎金有60萬元，全部拿來還款減輕房貸壓力，每個月就可以省下4,000元以上的房貸支出。 雖然感覺上年終獎金應該拿來採購、買車或出國旅遊等犒賞全家或自己一整年的辛勞，但是一次花掉這麼大筆的金額，還不如讓自己的家庭財務平均每個月多出4,000元的資金可以運用，而且一年後就可以省下4.8萬元的房貸支出，這些錢才是真正有省下來的資金。 ▲年終獎金該買車、還是買房？年輕人當然該先買房子。

二  看利率未來走勢而定

第二種衡量是否把年終獎金拿來還房貸的方法，則是看房貸利率的走向。如果未來的全球經濟局勢持續好轉，中央銀行可能就會結束目前的寬鬆且低利率的金融政策，房屋貸款的利率就會緩步調高。為了減低利率上揚的房貸壓力，年終獎金就要多拿出來一點還房貸。 ▲銀行利率若是長期看升，年終獎金就要拿來多還一些房貸。

三　看自己的投資功力

有些理財專家則是直接建議把年終獎金分成三等分，拿來用在「還房貸、家用、買股票投資」，如此一來，即可享樂消費又兼顧投資賺錢。雖然這樣的計畫不失為理想的作法，但是如果你不是投資或理財高手，或是自己屬於保守型個性的人，還是儘量把閒錢拿來償還房屋貸款比較保險。 新聞提供：房地王-新屋在地網  http://housetube.tw