房地名詞教室　房貸遲繳的違約金

[房地王/吳正治報導]

前一陣子行政院金融監督管理委員會公告了最新版的「個人購屋貸款」的定型化契約，裡面主要提到的項目是「房貸遲繳的違約金」項目，一般人都會乖乖地、每個月去繳交房貸，所以不太會注意房貸遲繳的問題，但是事關購屋繳款的權益，每個背負房貸壓力的民眾還是應該好好學習「房貸遲繳違約金」的這門課程，才能確保自身的權益。 ▲買房子之前，要先計算自身財務狀況，才不會日後繳不出房貸。

每個向銀行申請房屋貸款的民眾，在取得借款之前，銀行都會和你簽下一張「落落長」的房屋貸款合約書，但是內容實在是太長、字體又太小了，所以一般人都不會仔細研讀，以致於忽略掉不少自身權益的條文。其中一條就是有關「房貸遲繳的違約金」罰責，也就是當購屋民眾一時之間繳不出、或延遲繳了每個月的房貸金額時，銀行是有權利要求購屋民眾多付違約金的。 金融業者表示，如果民眾是過期一、兩天還沒有繳交房貸（或是代繳的銀行帳戶金額不足），銀行行員會先打電話通知補繳，此時房貸戶趕緊去繳完款，銀行不會收取任何違約金，也不會影響日後的金融信用紀錄；但是如果是1個月以上都遲繳房貸，銀行就要收取違約金了。 ▲繳不出房貸，房子不會立刻被法拍，而是要面對可能而來的違約金。

目前金融機構向民眾收取遲繳房貸的違約金有兩種方式，第一種是採「固定金額」方式，每次大約是1,000~1,500元（各家金融機構規定各不同），收取的期限原本沒有上限，但是這次金管會則規定：明年8月起，最多只能收取3期（即3個月）。 第二種則是採取「固定利率」的方式收取違約金，也就是欠繳的期間在6個月以內的，「本金加利息」要乘上「房貸利率的10%」算出違約金，而且還要依遲繳時間的長短、分「兩段式」來計算，遲繳6個月以內的，要乘上「房貸利率的20%」算出違約金。 ▲銀行對於遲繳房貸的情況，都有計算違約金的規定。

例如老王每個月要繳交的「本金加利息」的房貸金額一共是3萬元，房貸利率是2%，結果他遲繳了4個月的房貸金額，那麼他第4個月要付的遲繳房貸違約金就是 （3萬×4個月）×（2%×10%）＝240元，當然第1到第3個月也都要多付不同金額的違約金。 原本以「固定利率」的方式收取違約金，金融機構可以收取的期限也沒有上限，但是金管會這次修改購屋房貸的定型化契約之後，金融機構最多只能收取9期，目的就是要金融機構趕快和繳不出房貸的民眾達成債務協商，看是要延長房貸還款期限、還是先還利息就好，而民眾也就不必一直背負越來越高的違約金重擔。

新聞提供：房地王-新屋在地網    http://housetube.tw