房地產關鍵字　房貸風險權數放寬有利房市

[房地王/盧振池報導]   國內經濟景氣「冷颼颼」，財政部最新公布產業界連13個月出口值呈現衰退的局面，直追全球金融風暴以來的最慘情況。即然出口經濟慘兮兮，只好寄望內需經濟能有好的表現，因此和內需經濟有密切關係的「房地產」業率先被各界想起，最近便傳出金融監督管理委員會（簡稱「金管會」）有意放寬銀行業的「房貸風險權數」。   然而，什麼是「房貸風險權數」？和一般民眾申請房屋貸款時有什麼關聯性？對於低迷已久的房地產市場又有什麼幫助或影響？這些問題都值得關心國內房市發展或想買房子的民眾好好暸解一番。   ▲房貸風險權數將要放寬，對房地產市場是好事一樁。   想暸解「房貸風險權數」，要先知道銀行貸款業務的「風險權數」，也就是為了管理、限制或降低銀行貸款的風險，法令上規定銀行借給民眾或企業的每一塊錢，都要提列計算一定比例的「資本」，以免銀行業沒有限制地亂貸款出去，但是銀行的資本又不夠穩當，到時候貸出去的錢收不回來變成呆帳時，影響銀行的正常營運及財務狀況。   例如風險權數是30％，表示銀行貸款出去100元時，要相對提列30元的資本。至於每一項貸款名目的風險權數都不太一樣，原則上風險性較高的貸款業務，風險權數也比較高，例如個人信用貸款的風險權數就會比房貸風險權數還高一些。   ▲銀行每一筆借出去的房屋貸款，都要有對應的資本提列。   即使是房貸風險權數還要再區分為「自用住宅」、「非自用住宅」房屋貸款兩種不同的風險權數。目前「自用住宅」的房貸風險權數是45％、「非自用住宅」的房貸風險權數是100％，這個房貸風險權數是5年前金管會訂下的規定，明顯是政策上要壓抑當時交易很熱絡的房市投機風潮，讓銀行對房市的投資客多多把關，減少對「非自用住宅房貸戶」的貸款案件。   ▲非自用住宅的房貸風險較高，使得銀行比較不願意借錢給這一類的房貸戶。   不過，現在房市的投資客幾乎走光光，房市交易量也很低迷，因此銀行業與金管會正討論放寬現行的房貸風險權數，不論自用或非自用住宅的房貸風險權數都希望降到40~45%的水準，一方面可以提升銀行房貸業務的意願，解決現在銀行界滿手現金卻借不出去的窘境；另一方面，銀行祭出更多房貸的優惠方案之後，也能夠減輕一些民眾購屋的房貸壓力（例如房貸成數提高或減低利率），增加一點買屋的意願，對於正處於奄奄一息的國內房地產市場而言何嘗不是好事。     專業房地產新聞、房地產資訊請看>>  http://housetube.tw