顛覆房產觀念　銀行讓你當兩輩子屋奴的房貸

[房地王/盧振池報導]   想買房子的民眾，最大的理由就是想要擁有自己居住的資產，不必看房東的臉色；不想買房子的民眾，最大的理由則是不想當一輩子的「屋奴」，被20年的房屋貸款綁得死死的。不過，最近銀行業有些房屋貸款的業務，不但讓購屋者當一輩子的屋奴，還可以讓民眾選擇當「兩輩子」的屋奴，徹底顛覆了大家不想當太久屋奴的觀念。   原來這是中央銀行從去年第3季開始，陸續宣布調降3次的金融市場利率之後，銀行業幾乎已經到了「金錢淹腳目」的地步，所以改變了自去年因房市景氣不佳而緊縮房屋貸款的做法，轉而更加積極衝刺房貸的業務，不僅降低房貸利率來吸引客戶的目光，對於過去較少民眾申請的「40年期」房貸業務，也再重新推出。   ▲銀行業錢多多、借不出去，所以重新衝刺房貸業務。   一般的民眾大約入社會工作到30～35歲左右才會買下一間自住的房子，20年期的房屋貸款繳完之後，就已經是50～55歲的大叔、大嬸年紀，等於人生一輩子的精華就在每個月繳房貸之中度過了；那麼如果申辦了40年期的房屋貸款，肯定是要花上「兩輩子」的精華時光。   銀行業者表示，40年畢竟是很長的時間（雖然大多數的房貸戶在8年的時間內，就會因為換屋、賣屋而還掉房貸），為了確保房屋債權的價值、借款人的還款以及工作能力，大多會限制房子的屋齡不能超過20年、借款人的年齡也要在35歲以下。   ▲豪宅太貴買不起嗎？銀行拉長40年期借給你！   此外，40年期的房屋貸款有付出房貸利息的總額太高、背負房貸重任的時程太長等缺點，所以不見得適合每一個購屋族群。不過，還款年限拉長之後，可以讓購屋者減輕每個月的房貸金額壓力，適合家庭收入不高、或是善長投資的族群來申辦。   舉例來說，申請1,000萬元額度、利率2％、20年期房屋貸款的民眾，每個月的還款壓力大約是50,590元，如果把還款年限拉長到40年期，每個月的還款壓力就會降到30,280元，財務負擔減少的幅度高達40％，省下來的錢可以讓經濟能力較差的家庭，過著更好的生活品質，或是給很會投資理財的家庭，拿去運用在「賺更多錢」的投資工具上。   ▲被房貸壓得連出外玩樂都沒心情的家庭，可以考慮超長期的房貸，等到有大筆存款時，再分批還掉房貸。   當然，想要減少每個月的房貸壓力、讓家人享有更好的生活遊憩品質，不是只有「拉長房貸年限」這個方法而已，包括買小一點坪數、買遠一點的、買舊一點的房子、找利率低一些的房屋貸款、以及購屋自備款多準備一點，這些都可以降低每個月的還款壓力。   至於想要申請40年期房屋貸款、把省下的房貸金額拿去「投資理財」的民眾，也要牢記－「投資沒有穩賺不賠的」這句話，以免錢沒有多賺，反而要當「兩輩子」的屋奴。       延伸閱讀 購屋辦房貸　別被銀行硬搭房貸壽險 央行解除房貸管制　想買房子的該這樣做 抓準銀行授信5P原則　購屋不怕房貸下不來 青年優惠房貸放寬到800萬　房市將成為首購族市場     專業房地產新聞、預售屋新成屋豪宅資訊請看>>  http://housetube.tw