從40年房貸 看屋奴該如何減壓

[房地王/吳正治報導] 最近有一項新的購屋意向調查顯示，受到油電雙漲推升物價上升的影響下，有將近90%的上班族想要買房子置產，但是能夠實際採取行動的比例卻不到十分之一，原因當然是房價太高使然。 有鑑於此，近來有銀行開始推出「40年房屋貸款」的方案，雖然只限於首購族適用，但是在房價越來越高的年代裡，房貸年限從遙遠的「30年」被拉長到誇張的「40年」，已經引起大家熱烈的討論。 ▲房屋越蓋越高，銀行的房貸期限也越給越長。 房貸期限延長的優點好像不錯，但是認真的想，一句話就可以寫完，那就是「每月房貸金額下降」。 以最低貸款750萬元，貸款利率2%計算，貸款年限20年的月付款約為3.75萬元，在同樣的貸款條件下，房貸款年限如果延長到40年，每個月你要付出的房貸金額就下降為2.75萬元。 ▲有房貸資金需求時，可多找幾家銀行比較貸款條件。 問題是「一個月省下一萬元」的效益，你可以用以下各種方式達成，不需要一連當40年的屋奴：

一、多向賣屋者砍價200萬元

因為每下殺100萬元的房價，以現在房貸利率約2%來計算，一個月就可以省下約5,000元的房貸金額，砍了200萬元就可以省了每個月一萬元的房貸金額了。

二、改買較便宜200萬元的房子

多砍200萬元的房價或許不容易，但是找「相對較宜」200萬元的房子一點也不難，只要你能對購屋一事抱持「淡定」的態度，殺不到價的就不是你的，太貴的也不一定好的，例如找一些較遠但交通還OK的第二環城市，就能找到相對便宜的好屋。 ▲隔一座橋，景美與新店的每坪房價就差了至少10%。

三、向銀行多爭取優惠利率

40年房貸現在只限首購族申貸，除了政府給的首購族優惠房貸利率之外，你也可以憑藉過去和銀行的良好關係（信用卡往來或薪資轉帳戶）或是提出更好、更多的保人或擔保資產，讓銀行給你較低的房貸利率。 以房貸金額500萬元、20年期限為例，每降一個百分點的房貸利率，大約就可以為你省下每個月5,000多元的房貸金額。 ▲申辦房屋貸款時，應多多比較利率條件。

四、兼差或加薪就能達成

在行有能力之虞，去網路人力銀行上找個一個月能多賺一萬元的工作，或是夫妻各自努力工作，拼每人能各加薪5,000元，絕對比背房貸40年還好。 至於房貸期限延長到40年的壞處就很大了，以房貸金額500萬元、20年與40年限的總支出利息金額，就差了約120萬元，大約是年薪60萬元的上班族，要不吃不喝地為銀行再工作2年的代價。 總而言之，在這高房價的年代，你可以多想想降低每個月房貸金額的方法，不一定非要接受銀行或建商提出的方案不可，因為當不當長期屋奴是自己可以決定的！ 新聞提供：房地王-新屋在地網    http://housetube.tw