你適合低自備款的購屋方式嗎？

[房地王/吳正治報導] 雖然去年經濟景氣不佳，但是全台房價還是沒有大幅鬆動的情況，購屋人叫苦連天，代銷預售屋的業者為了讓民眾輕鬆付款、買得起房子，最近推出「輕鬆付」的購屋方案，為今年開春的預售屋市場投入最引人注意的話題。但是買房子不比買衣服，想購屋的民眾面對這一類的低自備款方案，還是要謹慎衡量自己的財務能力。 ▲市中心的房價高漲，買屋前要細算自己的財務能力。 這次代銷公司對購屋族推出的「輕鬆付」方案，做法是買屋人從下訂到建案結構體完成大約兩年的時間，只要付出房屋總價的10％款項，從結構體完成到交屋期間必須再付出總價的10％款項，最後可以申請80％的銀行貸款；如果申請不到房屋總價的80％銀行貸款，則可以由建設公司提出兩年、20％的購屋貸款給買屋人，其餘只要申辦60％銀行貸款即可。 由以上的付款方式可以知道，若是買進總價800萬元的房子，兩年的時間只要付出10%的自備款約80萬元，平均一個月只要付出3.3萬元而已，對於自備款不足的購屋者而言實在是很輕鬆的事，所以的確可以吸引到首購族的目光，而且還達到了免費市場宣傳的效果。 ▲自備款不足的民眾，別以為銀行會給你足額的房屋貸款。 推出這項預售屋輕鬆付款方案的代銷公司，在國內已經有數十年的預售屋代銷經驗，包括基隆「城上城」、浮洲地區的「合宜住宅」等千戶大案，都是知名的代表作，長期累積購屋者對買屋的需求及經驗，都是許多建商樂於合作的原因。 這次在今年房地產市場開春不久，就丟出這樣輕鬆付款的方案，主要也是因為代銷公司感受到當時推出每坪相對低價的每坪19萬元合宜住宅時，竟然還有高達3成以上的中籤民眾因為自備款負擔太重而放棄承購，所以推出這次降低自備款的方案。 ▲因繳不起自備款，許多中籤戶因此放棄承購合宜住宅。 然而初次購屋的民眾千萬別忘了：買屋不是只要解決自備款的問題就好了，面對日後層出不窮的低自備款促銷方案，購屋者至少要先注意以下的問題點。

一、每坪單價是否過高？

天下沒有白吃的晚餐，建案若是提出輕鬆付自備款的方式，就容易讓你感受不到房屋總價或是單價已經被悄悄拉高。就像套房的訂價方式，總是把套房坪數做小、總價壓低，實際上每坪單價卻高出區域行情。

二、交屋前總是要付出大筆自備款

不論代銷公司如何提出輕鬆付款的方案，現在中央銀行對國內銀行的房屋貸款限制還是存在，因此在交屋之前，至少你還是要準備個2成或3成以上的自備款，以總價800萬元的房子為例，自備款就是要160萬~240萬元之間，沒有這麼多錢的民眾還是不要輕易下訂。 ▲新屋交屋之前，購屋者要準備較多的現金。

三、沒人能保證足額銀行貸款

千萬別輕信業者給你的「70~80%銀行房貸」承諾，因為這個部分除了和你的信用狀況有關之外，也和當時中央銀行的房貸政策是否限制有關，業者能補給你的「20%公司貸款」也只有2到3年的期限，而且利率通常要4~5%之多。

四、衡量高額房貸繳得起嗎？

不論是80%銀行房貸，還是加了20%的公司貸款，每個月都一定要付出數萬元的房屋貸款，你要計算的還是看房貸金額是否超過家庭收入的三分之一？中途失業或薪資縮水時能不能持續繳得起房貸？這些問題才是自己適不適合低自備款方案的關鍵。 新聞提供：房地王-新屋在地網 http://housetube.tw