快樂購屋術　如何拉高房貸成數

[房地王/吳正治報導] 今年是少見「七合一選舉」的一年，由於政策面一定得打房來壓抑民怨，加上選舉廣告一多，房市就算打廣告也沒啥用，更何況房市已經走紅十年了，所以許多官員及學者都認定今年房價將開始走緩，尤其是房價已高的北部地區。即然房價可能走跌，盼了很久想買屋的民眾當然不想錯過難得的購屋時機，但是對於自備款不足的人而言，「房貸成數」才是他們最重視的問題。 ▲對於低自備款的人而言，購屋時拉高房貸成數很重要。 然而，銀行常被說成是「晴天張傘、雨天收傘」的行業，而且內部有層層把關的放款機制，民眾很難改變這項事實，所以想要讓銀行提高房貸的成數，就要遵循以下銀行審核房貸成數的幾個關鍵標準：

一、信用狀況列第一優先

申辦房屋貸款時，銀行會先把民眾的資料送交金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心），看看民眾過去的信用狀況如何？有沒有積欠貸款、卡債等信用不良的情形？如果有，也必須等到償債滿3年之後才會完全註銷。如果連這個第一關都過不了，那麼銀行肯定不會通過房貸申請案，更別談房貸成數要增加的問題了，所以平時一定要好好維護自己的金融信用。 ▲平時和銀行好好打交道，購屋才能得到一臂之力。

二、月付款佔月薪比例

每個專家都會說：「月繳房貸金額不要超過家庭總月收入的3分之一。」但是實際上，房價這麼貴、有的人還有一戶以上的房貸或是其他車貸、信貸等借款，所以月繳貸款超過家庭總收入的3分之一是常有的事。因此，有的銀行內部審核訂有「50~60%」上限，也就是每月各項貸款金額（含車貸、房貸及信用貸款）若是超過家庭月收入的50~60%，銀行就不會通過房貸案，也別想拉高房貸成數。

三、做什麼行業，有差

銀行是追求「穩定利差」的行業，所以它們喜歡收入穩定的客戶，勝過收入較高的客戶。因此，職業是軍、公、教或職務是「三師」（醫師、律師、會計師）的人，房貸成數一定比較高；職業若是小型民間公司或是職務是業務員，那麼想拉高房貸成數就比較難以如願。 ▲好地段的房子，有助拉高房貸成數。

四、房屋本身條件

如果房子的地段好、屋況新，在房市裡很搶手，那麼銀行不怕你繳不出房貸，因為隨時可以高價拍賣房子、拿回房貸款項，所以銀行就願意給這種條件的房子高一點的成數；反之，銀行不會給地段差、屋況老舊的房子太高的房貸成數。不過，各家銀行的估價都不一樣，所以多試試其他銀行，或許可以找到願意提高房貸成數的銀行。 由以上可知，想要提高房貸成數，銀行信用、其他借款、房屋好壞等條件都是自己可以抉擇的，只是自己要在日常生活中就預做準備。但是要注意高額成數的房屋貸款，會不會成為後續壓垮生活品質的主因，否則購屋美夢很可能變成「生活惡夢」。 新聞提供：房地王-新屋在地網    http://housetube.tw