彰銀開升息第一槍　找房貸預作準備

[房地王/吳正治報導] 沈寂很久而且不動如山的房貸利率，最近在公營行庫的彰化銀行宣布把新承辦房貸的利率提高0.1個百分點之後，引發各界擔心：不必等到中央銀行的升息動作，銀行的房貸利率調升的腳步就已經悄悄來襲？其實，從彰化銀行開了這升息的第一槍，裡面便透露出以下近期房市及資金市場波動的涵義，房貸戶或準備買房子的民眾應該儘早因應對策。 ▲彰化銀行決定提高新承辦房貸的利率。

一、銀行升息和央行升息意義不同

中央銀行掌管的是全國及金融界的資金利率，所以央行若是宣布升息的話，牽一髮而動全身；各別銀行若是宣布升息，則是只對自己的客戶及房貸戶有所影響，所以兩者的差別很大、意義也大不相同。好在這次彰化銀行只調高「新承辦」的房貸利率，所以現有房貸客戶的利率、每個月要繳的房貸金額是不受影響的。

二、公營銀行是風向球

銀行房貸人員表示，雖然只是單一銀行針對「新承辦」的房貸利率做了升息的決策，但因為這是對今年房市「開了第一槍」的做法，而且彰化銀行的牌子老，全省的據點及房貸客戶高出民營銀行很多，仍然具有一定程度的指標意義。 ▲合作金庫的房貸業務比重頗高，各種動向具公營銀行指標意義。 可喜的是，彰化銀行在公營行庫的影響力還不是最大的，土地銀行、合作金庫、台灣銀行等才是房市裡最具升息指標的公營行庫，如果這些銀行也採取同樣做法，那麼民營銀行很難不跟進。

三、不接新案代表房價已高

事實上早在去年底，就有銀行業降低新申請房貸的成數，這次又有公營銀行調高新申請的房貸利率，很明顯可以看出，因為房價漸漸高漲，公營銀行為了控制房價未來可能下跌的風險，已經不想再爭取太多房貸業務，所以才祭出「以價制量」的方式，讓民眾知難而退，或是改到民營銀行去申請房貸。 ▲房價不斷上漲，已影響銀行承辦房貸的意願。

四、加強本身借貸條件

問題是民營銀行的房貸利率一向比公營銀行高，就算是標榜「2%以下」的房貸利率，通常也只有前面的1至3年，過了這段期間就變成比公營銀行還高的房貸利率。 所以最好的方式還是加強自己本身的借貸條件，例如找財力雄厚、信用良好的親友當保人、降低房貸成數換取較低的利率、提供更多、更好的擔保品或收入證明、拿出優質的銀行信用往來記錄，或找更高階的主管談房貸案件，這樣才能找到最合適的房屋貸款。 新聞提供：房地王-新屋在地網    http://housetube.tw