房市低利率不再　房貸省息先理財

[房地王/胡兆陽報導] 最近美國經濟景氣復甦跡象明顯，不僅美國道瓊工業股票指數連創新高，連各國中央銀行都預測這將促使美國決定利率高低的聯邦理事會（Fed），很有可能在明年第1季就提前升息，而中央銀行也暗指，國內的利率不會一直這麼低。意謂著明年台灣跟隨美國升息的機率不小。 ▲美國經濟復甦使得美元近期走勢強勁，明年升息之後可能帶動台灣跟著升息。 目前國內的房貸利率大約在1.9~2.3%之間，只要利率調升1碼（0.25%），房貸金額達到500萬元以上的民眾，每個月房貸增加的利息支出就要596元。有鑑於此，房產業者提醒想要節省未來升息後房貸支出的民眾，不妨牢記以下的幾個方法：

1. 定存、活存金額別太高

不管每個月繳房貸的壓力有多大，不少家庭都會在銀行戶頭內留有數萬元到數十萬元不等的資金，做為家庭的生活費或急用金，財務狀況好一點的家庭甚至還有更高金額的台幣定存或外幣定期存款。 ▲家中閒錢太多時，不如拿來還房貸減輕壓力。 然而，銀行願意給這些資金的利率大約低於房貸利率1個百分點，衍生的利息收益遠不如房貸利息支出，所以沒必要放太多錢在活存或定存的帳戶裡，還不如把閒錢拿來還一些房屋貸款，比較實在一點，只要留大約3個月的家庭支出金額在身邊即可。

2. 融資買股不如換理財型房貸

或許有些民眾留多一點閒錢在身邊、而不去還多一點房貸，目的是為了隨時可以投資理財、逢低買進股票或基金。然而，民眾有所不知的是，股票、基金等投資工具應該是長期持有賺比較多，而不是短線的密集買賣，所以拿還房貸的錢去做短線投資、甚至是融資（利率高達6%）買股票，其實是不對的觀念。 ▲買房子是長期性債務，與投資股票的短期資金週度性質大不相同。 真的有心想要靈活運用房貸資金去做投資的人，還不如去申辦「理財型房貸」，現在的利率約3.4~4.5%，雖然比一般的房貸利率高出不少，但是卻比融資股票的利率低很多，而且還可以「隨借隨還」，只是要多多留意投資股票或基金可能導致的虧損。

3. 房貸搬家注意相關成本

每次房貸利率一旦上揚，有些壽險公司或是民營銀行就會上演「搶房貸戶大戰」，標榜自家的房貸利率較低，鼓勵民眾把房貸轉到這裡來，目的是希望能搶到一些房貸客戶。但是「房貸搬家」會產生許多費用，包括銀行開辦服務費3,000~5,000元、抵押塗銷費約2,000元上下、申辦抵押費(視貸款金額而定)、代書費5,000~6,000元等金額要繳交，划不划算都要自己試算清楚。 新聞提供：房地王-新屋在地網    http://housetube.tw