三種情況要拿年終獎金還房貸

[房地王/胡兆陽報導] 一年一度的農曆春節即將到來，此刻也是企業發放年終獎金的時刻，根據人力銀行統計，去年的國內的經濟景氣不錯，所以各產業員工平均可以拿到大約1.31個月的年終獎金，以國人平均經常薪資約4.6萬~5萬元計算，大約也有6萬多元的年終獎金。雖然年終獎金的金額不是太多，但是對於身上有沈重高額房屋貸款壓力的上班族而言，不該把年終獎金花光光，而要考慮後續的房市動態、看看是否優先拿來償還房貸。 首先，影響今年房市動態的關鍵因素，就是國內中央銀行隨時可能宣布升息，尤其最近已經有不少國營行庫包括台灣銀行、彰化銀行等，宣布調高首購族的房貸利率。銀行人員表示，以20年期、房屋貸款500萬元為例，房貸利率每上升0.5個百分點，每個月平均攤還的金額就要多出1,201元。 ▲房貸利率可能在下半年調漲。 如果拿10萬元的年終獎金優先償還部分房屋貸款，那麼每個月大約可以省下530元的房貸支出。這「530元」看似微不足道，不過實際上每年都用部分年終奬金還償房貸的方式，逐年累積出來的效應就會越來越大，還能避免過年時過度消費、或是年終獎金花到哪裡都不知道的窘境。

寬限期之後的壓力不低

其次，如果「房貸寬限期（只還利息、暫不還本金）」即將到期的購屋者，更要把年終獎金拿來償還一些房貸。原因是當房貸寬限期結束之後，每個月的房貸將會暴增兩倍以上，此時把年終獎金拿來還掉部分的房貸金額，正好可以降低暴增的房貸壓力。 ▲買屋前，要細算房貸寬限期之後的房貸壓力是否過重。 以20年期、房屋貸款500萬元、寬限期5年、房貸利率2.5%為例，寬限期的每個月房貸金額為10,417元。一旦寬限期結束後，每個月的房貸金額就會大增為33,340元，還個十萬元的年終獎金，房貸壓力就可以稍稍減少成32,810元。

房貸占收入比例不宜超過1/3

最後，還有一種民眾也應該把年終獎金拿來償還部分房屋貸款，那就是「每個月房貸支出超過家庭月收入3分之1」購屋者。由於這一類民眾高比例的房貸支出會犠牲家庭生活品質，也會付出太重的利息支出，所以理財專家都會建議民眾要控制每個月的房貸金額在家庭月收入的3分之1以內。 ▲閒錢若是不還房貸、拿來消費，等於是「借房貸、來花錢」。 然而，這一類的民眾若是把年終獎金拿來出國旅遊、買車或買衣服，而不是拿來償還部分房屋貸款，這樣等於是「借房貸、來享樂」，這未免有過度消費的疑慮，所以每個月房貸壓力重的民眾，還是乖乖把年終獎金用在償還部分房貸比較妥當。 新聞提供：房地王-新屋在地網    http://housetube.tw