Fed不升息　你是受惠的房貸戶嗎？

[房地王/盧振池報導]   上週全球最受矚目的金融焦點話題就是美國聯邦準備理事會（Fed，猶如中央銀行）宣布暫緩升息。消息一出，令台灣、南韓等經濟不佳的國家有了「降息」以捥救經濟表現的空間，連帶使得大家關注房市可否趁此降息的機會，走出一波年底傳統旺季的小回春行情？不過，由於預期降息的幅度不會太大，只有部分的房貸戶受惠。     快樂購屋術　40年房貸助你一臂之力   ▲調降利率的幅度如果不大，對房市的助益將不會太高。   分析當前的各國金融利率的局勢，美國Fed主要是考量現在的中國大陸及全球經濟表現不佳，加上歐洲債務的風險未除，深怕冒然升息會影響美國自己國內的經濟復甦力道，因此決定暫時不升息。影響所及的就是經濟表現更糟的亞洲各國，尤其是出口已經連7個月嚴重衰退、經濟成長率正力拼「保1」的台灣，而Fed對當前全球經濟前景的疑慮，也正是中央銀行的疑慮，所以各界才會預期中央銀行會以「降息」的手段來救經濟。   而且之前包括日本、南韓、中國和台灣都已經用過「貨幣貶值」的方式，希望提升出口競爭力，但是在各國貨幣競貶的情況下，又彼此削弱了貨幣貶值的優勢，現在的強心針只剩下「調降利率」可用，和利率息息相關的房市也盼望能跟著受惠。   中央銀行降息的優、缺點

項目	優點	缺點
股市	股市資金更充沛，有助股價上漲	投機的資金也流入股市，股價的漲跌變動將擴大
外匯	外資不願存在銀行帳戶裡而轉往股市	國際熱錢可能移往利率較高的國家
房市	刺激民眾購屋意願，房貸戶也可少繳一些錢	國內資金也可能移往海外，去投資國外的房地產
存款	逼出民眾存款的錢，流入投資市場，以便活絡經濟發展	定存族因為利息收入減少，而開始縮衣節食、少消費

  不過金融業者指出，目前國內的資金現況已經很寬鬆，新台幣之前也已經大幅貶值來提振出口競爭力，因此就算中央銀行宣布降息，降息的幅度也不會大太，大約只有「半碼」的空間，也就是「0.125」個百分點，而且不也會像以前連續好幾季的降息，所以中央銀行的降息動作頂多是「宣示救經濟」的意義大於實質的意義，對房市的助益當然也就不能太過樂觀。   以每個月有房貸支出的購屋民眾為例，如果房貸金額是1,000萬元、房貸利率為2%，降息0.125個百分點每個月能省下的利息支出大約600元，平均一天只有多出20元可用。然而，這看似小小的恩惠卻不是人人可以享受得到。房產業者表示，央行降息並不表示銀行的每一種房貸產品都要降息，但是以下三種房貸戶可以明顯受惠：   ▲銀行的房貸業務有很多種，民眾申辦前要多做功課。   第一是指數型房貸，此房貸利率的決定就是依據「一年期定期儲蓄存款利率」而做連動，所以金融市場利率一降，此房貸利率就一定會降。   第二是各家銀行的首購新申請房貸，都是參酌現今的利率水準而訂出來的，所以央行如果降調市場利率，銀行的首購族新申請房貸利率也一定會跟著降。   第三是申辦轉貸的房貸業務，此部分是為了吸引房貸的轉貸戶來申辦，利率當然要拼得更優惠，所以一旦市面上的利率調降，這項房貸利率當然也會下降來拼新業績，想申辦的民眾別忘記多多比較各家銀行的利率水準。     提供全國各地新成屋、新建案建案資訊、建案新聞點>>    http://housetube.tw