顛覆房產觀念　買屋也能不當一輩子屋奴

[房地王/盧振池報導]  

年關將近，勞保局照例推出「勞工紓困貸款」，申請日期從1月8日到22日止，讓有資金需求的勞工朋友能快樂過個好年。然而，許多有房屋貸款壓力的民眾可能會覺得：「買房子之後，讓過年的經濟壓力更大」，能不能也借個更多一點的額度、繳款更輕鬆的貸款，以便讓自己的資金調度更便利一些？   ▲買房子的用途不只是用來「居住」而已。  

答案當然是「肯定」的，那就是用「已還房貸再辦貸款」。例如原先買房子申辦的貸款是400萬元，繳了7年之後還欠銀行270萬元，那麼只要向銀行申辦「已還房貸再辦貸款」，銀行就會把之前購屋民眾所繳掉的130萬元，再拿出來借給民眾運用。如此一來，揹房貸就不是以前大家認知的「當一輩子的屋奴」，而是讓自己多了一個靈活運用資金的資產工具。  

「已還房貸再辦貸款」的借款方式和勞工紓困貸款的優、缺點差別在於，前者的可借金額比較高（勞工紓困貸款只有10萬元），還款期限也比較長，最高可達20年（勞工紓困貸款的還款年限只有3年），所以每個月平攤掉的還款壓力也就比較低。  

▲拿勞保局的勞工紓困貸款來還房貸，可以賺到不少利差。  

但是勞工紓困貸款的利率只有1.67％，比任何優惠房貸的利率還要低，但是「已還房貸再辦貸款」的利率比照一般增貸的房屋貸款利率，目前的利率區間在2.2~2.7%之間，雖然感覺比首次購屋的房貸利率約1.9～2％還要高一點，但是已經比其它的信用貸款或周轉貸款還要低很多了。  

各種週轉貸款的比較及差別

  銀行行員表示，這種「已還房貸再辦貸款」的業務其實就是「原有房屋貸款再增貸」，而不是一般民眾認知的「理財型」或「回復型」房貸。因為「理財型」或「回復型」房貸是指，銀行除了借款給購屋民眾一筆固定的房貸之外，預先再給申請人一筆隨時可使用的額度，民眾則可以隨借隨還、有借才付利息，當然這種理財型的房貸利率（大約在3~5%）也會高出一般指數型房貸的利率約1~3個百分點。  

而「原有房屋再增貸」與「理財型」或「回復型」房貸最大的差別則是，前者是一次撥給申請人一大筆現金（或匯入指定帳戶），就一定要每個月固定金額還款，不能隨借隨還，利率也會比理財型房貸少個0.5~2個百分點。   ▲不想當屋奴，隨時可賣屋，轉成租屋客。  

說了一大堆的房屋貸款再週轉方式，其實是要民眾暸解：「買了房子，不一定就是一輩子當屋奴。」有屋階級可以用「已還房貸再增貸」、「理財型房貸」或用「中途獲利賣出」的各種方式來脫離屋奴生涯，房子就能發揮「居住」以外的功能了。  

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